Россиянам могут установить лимит по количеству кредитов

Российским заемщикам могут установить лимит по числу займов. Виды кредитных продуктов, по которым будут введены ограничения, определит Центробанк РФ. Соответствующий законодательный акт, ограничивающий число займов, которые финансовые учреждения могут выдать человеку, внесен на рассмотрение Госдумы. Установит виды кредитов и сроки действия ограничений совет директоров Банка России. Данные о запретах на займы кредитно-финансовые организации будут выкладывать на своих онлайн-ресурсах с целью повышения уровня финансовой грамотности заемщиков.

Если кредитор нарушит установленные ЦБ РФ ограничения, будут введены санкции в виде повышения надбавок к коэффициентам риска (для банков) и введение дополнительных коэффициентов риска (для МФО), которые и без того практически всем выдают микрозаймы без проверки КИ (кредитной истории), что по сути уже рискованно. Эксперты отрасли уже заявили недовольство по поводу идеи регулирования количества займов в ручном формате. Они считают, что у регулятора возникнут сложности, так как во всей России существуют сотни разновидностей кредитов от разных финансовых учреждений, и все это просто невозможно охватить.
Специалисты заявляют, что кредиторы являются субъектами финансового рынка, поэтому вправе самостоятельно принимать решения и оценивать те или иные риски при работе с клиентами. Эксперт РЭУ им. Г. В. Плеханова Д. Степанов заявила, что подобная инициатива реализуется, чтобы защитить необеспеченных граждан, которых бедность направляет в кредитную «яму». Но эффективной она не будет, так как нужно не только заниматься повышением финансовой грамотности населения, но и снижать уровень безработицы, повышать реальные доходы, создавать новые рабочие места и прочее.
Если не внедрять вышеперечисленные меры, такое решение ЦБ приведет к тому, что бедные слои населения станут массово обращаться к «серым» кредиторам со всеми вытекающими последствиями. Эксперты утверждают, что подобная попытка хоть и будет иметь низкую эффективность, но она своевременна, так как экономическая ситуация в России способствует увеличению уровня закредитованности граждан. Эксперт «БКС мир инвестиций» Е. Дахтлер сказал, что экономика начинает восстанавливаться, и это приведет к росту кредитных портфелей. Если сравнивать отношение объемов займов к ВВП с другими развитыми странами, показатели в России значительно хуже.
Д. Степанова утверждает, что крайне важно, чтобы рост уровня закредитованности не был за счет должников, имеющих низкий кредитный рейтинг, тех, кто берет деньги на первичные потребности (питание, одежда, коммуналка и прочее). Регулятор обеспокоен снижением финансовой дисциплины именно этой категории заемщиков. Руководитель «Фридом финанс» Г. Салыч подтвердил опасения регулятора. По его данным, в прошлом году 11,2% должников платили одновременно по трем займам, 5,1% – по четырем кредитам, а 3,9% выплачивали сразу 5 и более ссуд.
Снижение процентных ставок может стать зацепкой для должников с низким кредитным рейтингом. Проблема закредитованности в России увеличивается, но пока серьезный рост просрочек не зафиксирован. Ситуация может кардинально поменяться в случае введения серьезных ограничений из-за COVID-19. Тогда можно ожидать увеличение объемов просроченных займов в МФО и КПК. Заемщиков с высоким кредитным рейтингом с каждым годом становится все меньше, а это уже реальная проблема.